С 1 октября в России вступят в силу новые ограничения, усложняющие банкам возможность навязывать договора страхования жизни (ДСЖ). Эта мера направлена на защиту граждан и уменьшение их финансовых рисков, пояснила доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили.
В настоящее время инвестиционное и накопительное страхование жизни рассчитаны на квалифицированных инвесторов, которые детально понимают все преимущества и риски этих финансовых инструментов. Однако, финансово неграмотные россияне часто становятся жертвами недобросовестных банковских стратегий продаж. Центробанк РФ отметил, что в прошлом году более 1,1 миллиона человек оформили полисы добровольного страхования жизни.
«Как правило, именно страхование жизни становится наиболее распространенной практикой мисселинга. Банки продвигают более прибыльные, но и более рискованные продукты вместо стандартных и безопасных инструментов», — пояснила Валишвили.
Нововведения нацелены на предотвращение таких случаев, особенно для неквалифицированных инвесторов, которым будет запрещено навязывание подобных страховок за редкими исключениями. С 1 апреля 2024 года страховые компании также будут обязаны выплачивать инвестиционный доход даже в отсутствие договора страхования. Эти меры значительно усложнят включение в полисы условий, выгодных для банков, но неблагоприятных для клиентов.
Часто банки требуют обязательного оформления страхования или иных продуктов при выдаче кредита. Проверка правомерности таких требований занимает время и усложняет процесс получения кредита. Власти предлагают бороться с такими практиками штрафами, но это может привести к увеличению комиссий за банковские услуги и операции или продвижению цифровых продуктов для повышения доходов.
В Госдуме обсуждается ужесточение штрафов за обман клиентов банков, которые могут увеличиться в десять раз и составить до 0,1 процента от капитала финансовой организации. Однако, по мнению Алексея Клюева, руководителя юридической фирмы Bishenov Partners, такие меры могут привести к увеличению процентных ставок по кредитам, что сделает их дороже для потребителей.
