В рамках Всероссийской просветительской эстафеты «Мои финансы», проект НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» совместно с Rambler&Co провели исследование финансового поведения граждан. Целью было выяснить, как россияне ведут свой бюджет, умеют ли они сберегать и инвестировать, а также какие инструменты они для этого используют.
Согласно результатам опроса, 73% россиян анализируют свои доходы и расходы. При этом 53% делают это регулярно, а 20% – от случая к случаю. 10% опрошенных пока не анализируют бюджет, но планируют начать, а 17% не собираются заниматься финансовым планированием.
Среди тех, кто ведет бюджет, 34% признались, что подсчитывают доходы и расходы в уме, 25% делают записи вручную, а 22% используют электронные таблицы или специальные программы.
Откладывать деньги получается у 73% опрошенных. 34% сберегают регулярно, а 39% – время от времени. Важно отметить, что «подушка безопасности», то есть резервный фонд, покрывающий от 3 до 6 ежемесячных доходов, есть только у 33% респондентов. 24% находятся в процессе её формирования, но сумма накоплений пока не достигла желаемого уровня. У 23% резервный фонд только в планах, а 20% признались, что его нет и в ближайшем будущем не предвидится.
Самым популярным инструментом для хранения сбережений оказались банковские счета – их выбрали 55% респондентов. 23% россиян предпочитают хранить деньги дома, «под подушкой». 8% держат сбережения в валюте, столько же – в пенсионных фондах или программе долгосрочных сбережений. Меньше всего накоплений размещают на ИИС и брокерских счетах – всего 6%.
В целом, результаты опроса показали, что большинство россиян не инвестируют в фондовый рынок и не планируют этого делать – так ответили 78% опрошенных. 12% планируют начать инвестировать в будущем, и только 10% уже участвуют в биржевой торговле.
Среди активов фондового рынка наибольший интерес представляют акции (15%). Второе место в равных пропорциях разделили облигации, ОФЗ и паевые инвестиционные фонды (по 3%). При этом 76% опрошенных заявили, что их вообще не интересуют какие-либо инвестиционные инструменты.
Руководитель проекта «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев отметил: «Исследование демонстрирует, что россияне склонны к сбережениям. Большинство осознают необходимость бюджетирования и создания резервов. Однако существуют и серьезные проблемы. Например, хотя почти 85% опрошенных ведут учет доходов и расходов, только половина фиксируют их в электронном виде или на бумаге. Большинство предпочитают хранить сбережения на депозитах, что разумно при высоких ставках, но не всегда оптимально после их нормализации. Программы долгосрочных сбережений и ИИС нуждаются в более активном продвижении, так как люди не всегда понимают выгоды от государственного софинансирования и налоговых вычетов. Также заметен страх перед вложениями в ценные бумаги и, как следствие, низкий интерес к фондовому рынку. Необходимо повышать инвестиционную грамотность и объяснять потенциальным инвесторам, как управлять рисками. Этим мы и занимаемся в рамках Всероссийской просветительской эстафеты “Мои финансы”».
