Восемь миллионов россиян воспользовались сервисом самозапрета на кредиты, введенным Центробанком через портал Госуслуг с 1 марта. Интерес к этой опции оказался весьма высоким. В чем причины такой популярности и кому это выгодно?
Мошеннические схемы – одна из причин, побуждающих граждан к самозапрету. Утечка персональных данных может привести к оформлению кредита на имя человека, который об этом даже не подозревает. Доказать свою невиновность в подобной ситуации крайне сложно, и гражданину приходится либо выплачивать чужой долг, либо тратить время и средства на судебные разбирательства. Защитить себя от подобных рисков стремятся многие, особенно пожилые и доверчивые граждане, которых родственники ограждают от потенциальных мошенников, оформляя самозапреты через Госуслуги.
Другая категория граждан, нуждающихся в самозапрете, – люди, склонные к кредитной зависимости. Они берут один кредит за другим, не успевая расплачиваться с долгами. Это своего рода игромания, справиться с которой самостоятельно удается не всем. Самозапрет становится для них способом ограничить доступ к новым кредитам и избежать дальнейшего погружения в долговую яму.
Центробанк, отмечая высокую активность граждан, составил портрет типичного «самозапретчика». Это человек среднего возраста – около 40 лет. Молодежь до 20 лет составляет лишь 2% от общего числа. Примечательно, что почти половина (44%) россиян, наложивших на себя самозапрет, не имеют действующих кредитов и долгов перед банками, а 26% никогда и не брали кредиты. Они предпочитают не связываться с заемными средствами, понимая, что возвращать придется больше, чем было взято.
Любопытно, что доля отказавшихся от кредитов среди тех, кто активно пользуется микрозаймами в МФО, составляет менее 1%. Возможно, опыт микрокредитования ничему их не научил.
Лидерами по числу оформленных самозапретов являются столичный регион, Санкт-Петербург и Краснодарский край.
Массовый отказ от кредитов может быть невыгоден банкам, которые получают прибыль за счет процентов. Однако финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев считает, что интересы граждан должны быть приоритетными. «Экономика государства должна заботиться о благополучии своих граждан, удовлетворять их потребности и создавать для них комфортную среду. Первым делом – работать на них, а не на банки», – отмечает он.
Кроме того, по мнению эксперта, банку выгоднее не выдать кредит, чем столкнуться с неплатежами и убытками. Введение сервиса самозапрета – это правильный шаг со стороны ЦБ, который позволяет оградить граждан от мошеннических действий. «Самозапрет – не для заемщика, а для мошенников. 8 миллионов россиян себя уже обезопасили», – подчеркивает Михаил Беляев.
На вопрос о том, сможет ли гражданин доказать свою непричастность к оформленному на его имя кредиту, Михаил Беляев ответил отрицательно. По его словам, это практически невозможно, и гражданину придется расплачиваться за чужие долги.
Альтернативные способы борьбы с мошенническими схемами, такие как дополнительное правовое регулирование или создание средств электронной защиты, менее эффективны и более затратны. Самозапрет – это простой, но действенный механизм.
Граждане могут многократно накладывать и снимать самозапрет бесплатно. Хотя некоторые депутаты предлагают сделать эту услугу платной, пока эти предложения не получили развития.
